Quelle banque choisir pour micro entreprise ?

Contrairement à ce que beaucoup pensent, les auto-entrepreneurs ne sont pas obligés d’ouvrir un compte bancaire spécifique à leur activité. Que ce soit obligatoire ou non, cette formalité peut être source de confusion : à quel moment cela devient-il une obligation, quand faut-il ouvrir un compte courant ou un compte professionnel, et quelle est la meilleure option entre la banque physique et la banque en ligne ? Nous vous aidons à faire le bon choix pour l’entreprise indépendante que vous dirigez !

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir un établissement bancaire en ligne aux auto-entrepreneurs ?

Les conditions requises pour ouvrir un compte

L’ouverture d’un compte professionnel dans une banque en ligne prend généralement une dizaine de minutes. Il suffit de disposer d’un numéro d’identification, d’un justificatif de domicile, et d’un justificatif de votre inscription ou de l’activité.

Certaines banques exigeront des revenus de domiciliation, les paiements doivent être effectués mensuellement sur le compte, ou le revenu minimum doit être atteint. Vous devez en tenir compte dans votre décision, en fonction de vos revenus.

Si la banque que vous avez choisi d’utiliser pour votre activité a l’une de ces exigences, assurez-vous d’y satisfaire. Toutefois, si elle ne répond pas à vos besoins, cela ne vous empêchera pas de chercher une autre banque en ligne plus souple.

En général, la carte bancaire gratuite est la principale raison d’utiliser les banques en ligne. Cependant, vous devez vous assurer que cette carte n’est pas soumise à des conditions et qu’elles correspondent à vos objectifs et à vos projets.

Les fonctionnalités proposées

La commodité des banques en ligne est leur principal atout, mais leur attrait est renforcé par la variété des fonctionnalités qu’elles proposent sur leur plateforme. Avec une interface conviviale, ces banques proposent différents services qui peuvent vous aider dans la gestion de votre argent.

Le principe de base de toutes ces applications est de fournir les services à la carte. Après avoir passé une « passerelle de sécurité » qui fait appel à une reconnaissance faciale ou numérique (bientôt vocale), un simple coup d’œil vous permettra de connaître vos transactions des derniers jours, de connaître le solde actuel de votre compte en temps réel (alertes immédiates après chaque crédit ou débit) ou de transférer des fonds vers vos autres comptes. De même, vous pouvez voir l’historique de vos dépenses par catégorie ou sur une période donnée.

Les avantages comprennent :

• Un contrôle de vos limites de paiement et de retrait.
• Une ventilation de vos dépenses
• Un outil de gestion de votre budget,
• Un système de blocage de la carte en cas de perte ou de vol,
• Le contrôle des virements émis,
• La gestion de vos différents comptes.

Il est essentiel de rappeler que chaque banque en ligne a la capacité de proposer ses propres fonctionnalités dans le but de se différencier des autres banques et de répondre aux demandes des clients professionnels.En fonction de vos besoins et de vos attentes en matière de gestion de vos finances et des spécificités de votre travail, vous pouvez choisir la banque qui présente les fonctionnalités les plus pertinentes. La publicité « You are the banker » n’a jamais été aussi authentique.

Le service à la clientèle

Pour prendre une décision éclairée, vous devez vous intéresser au service clientèle de votre banque en ligne. Pour ce faire, vous devez évaluer sa réactivité, la qualité de son professionnalisme et sa capacité à répondre aux nombreuses questions de ses clients.

Les sites de comparaison de banques comme Capitaine Banque, Compte Pro ou Panoramabanques proposent différentes évaluations ainsi que des avis sur ce sujet et peuvent vous aider à prendre votre décision.

Le principal avantage des banques en ligne est leur accessibilité à toute heure de la journée, de 8h à 22h du lundi au vendredi et jusqu’à 18h le samedi Un conseiller est disponible. Il est recommandé de se renseigner sur les services gratuits par téléphone, mais certains ne sont pas gratuits.

Les tarifs

Avec une banque en ligne, un entrepreneur peut économiser jusqu’à 50% par rapport à une banque traditionnelle.

Les banques en ligne sont censées fournir des services gratuits ; cependant, nombre de leurs opérations ou exigences sont payantes. Veillez à bien vérifier leurs tarifs.

Les coûts sont moins élevés en raison d’une administration des services entièrement basée sur le web ; les frais sont nettement moins élevés pour le client.

La majorité d’entre elles ne facturent pas le maintien d’un compte actif ou inactif. Cela vous permet d’économiser de l’argent par rapport aux coûts liés aux découverts bancaires, comme les banques en ligne sont plus attrayantes que les banques physiques.

Produits d’épargne

En général, l’ancienneté de la banque en ligne détermine la multiplicité de ses options de placement. Cependant, il y aura moins d’options que dans les banques traditionnelles.

Elles ne proposent qu’un seul produit d’investissement par famille :

• • • • • • un livret d’épargne
          • une police d’assurance-vie
          • un crédit immobilier
          • un prêt à la consommation.

La majorité de ces banques ne proposent pas le Plan épargne logement (PEL) ou le Livret d’épargne populaire (LEP) ainsi que les services destinés aux jeunes (Livret jeune prêt étudiant).

Il est important de noter que le contrat d’assurance vie est de qualité. Les frais d’entrée, les frais de versement et les frais d’arbitrage ne sont pas prélevés, et les frais de gestion sont inférieurs à ceux de la banque traditionnelle.

En ce qui concerne les prêts immobiliers, ils sont proposés par Axa Banque, Boursorama Banque, Fortuneo, ING Direct et Hello Bank. Il est désormais possible de faire un test en ligne, de remplir une demande et d’obtenir une réponse en quelques heures, et ce sans avoir besoin d’avoir un compte avec domiciliation ou un compte courant.

Le processus d’obtention du prêt a été considérablement réduit et amélioré. Toutes les formalités administratives sont numérisées et remplies en ligne. Les documents doivent être signés, puis être photographiés ou scannés.

La majorité des banques en ligne proposent des prêts personnels à des taux compétitifs. Cependant elles ne sont pas aussi nombreuses à proposer des crédits renouvelables (Axa Banque, Boursorama Banque, Hello Bank, ING Direct, Monabanq).

Banque Auto Entrepreneur : laquelle choisir ?

Vous trouverez ci-dessous notre sélection de 8 banques favorables aux auto-entrepreneurs :

1. Hello Business : La banque la plus réputée pour les auto-entrepreneurs.
2. Boursorama Pro : une banque complète pour les auto-entrepreneurs.
3. Blank : une banque pour auto-entrepreneurs avec des services automatisés.
4. Qonto : un nouveau compte pour les auto-entrepreneurs
5. Shine : un établissement bancaire pour les auto-entrepreneurs qui propose des taux attractifs.
6. Monabanq Pro : une banque pour les auto-entrepreneurs à un prix avantageux.
7. N26 Business : Le compte sans frais pour les auto-entrepreneurs.
8. Anytime : une banque innovante pour les auto-entrepreneurs

Comment choisir sa banque en ligne avec le site lesfurets ?

Vous envisagez de contracter un emprunt pour votre micro-entreprise, mais vous ne savez pas vers quel organisme bancaire vous orientez ? Les banques en ligne vous semblent plus séduisantes et vous aimeriez bien en trouver une qui vous corresponde. Voici comment avec cet article sur les banques online, vous pouvez trouver la banque de vos rêves. 

Utiliser le comparateur en ligne lesfurets 

Sur le site lesfurets, il est possible de faire un comparatif des banques en ligne.  Il s’agit d’une comparaison des tarifs et des différents services avec plus de 180 organismes bancaires. Ce comparatif des banques en ligne permet de faire une analyse des frais et des services proposés par les organismes bancaires afin de trouver ce qui vous correspond le mieux. Comparez les différentes banques en ligne avec le comparateur lesfurets afin d’avoir une offre la plus personnalisée possible. Comparer les différentes offres du marché en quelques clics et en fournissant quelques informations concernant votre situation personnelle et votre micro-entreprise. 

Cela permet aussi de faire des économies sur vos frais bancaires à l’aide du comparatif des coûts pour avoir la solution idéale.  Par conséquent, se faciliter la vie passe par lesfurets pour gérer au mieux la situation financière de votre micro-entreprise. Une fois que vous aurez répondu aux différentes questions du formulaire qui permet de savoir quelle est la banque en ligne la plus adaptée en quelques dizaines de secondes. Ce panorama des offres de banque en ligne est à votre portée. 

Le guide lesfurets 

Le guide lesfurets permet de savoir quelle est la banque la plus adaptée à vos besoins en fonction d’une série de critères à définir.  Dans cet article, il est plus facile de comprendre ce qui vous correspond le plus.