Est-il dangereux de donner son iban par telephone ?

La fraude à l’IBAN fait partie des méthodes employées par les fraudeurs pour tromper tant les particuliers que les entreprises. Connaître le mode opératoire de ces criminels vous aidera à prendre conscience des pièges qu’ils tendent à leurs victimes. Nous allons voir également quelle est la meilleure méthode logicielle pour s’assurer que les données bancaires provenant d’un autre sont correctes.

• À quoi sert un IBAN ?
• Est-il risqué de fournir son IBAN ?
• Quelles sont les possibilités offertes par un IBAN et un BIC ?
• Comment se protéger contre les activités frauduleuses liées à l’IBAN Fraudes à l’IBAN Outils pour repérer les faux IBAN
• Informez les membres de votre équipe de l’escroquerie à l’IBAN

Outils pour détecter les fausses fraudes IBAN

Qu’est-ce qu’un IBAN ?

Un IBAN est un ensemble de lettres et de chiffres qui servent à identifier un compte bancaire. Ces éléments donnent l’opportunité aux possesseurs de comptes de mener à bien des activités distinctes. Habituellement, il faut fournir le numéro de compte bancaire international (IBAN) et le code identifiant bancaire (BIC, aussi désigné par SWIFT pour Société pour le télégraphe financier interbancaire mondial).

L’IBAN est contrôlé par la norme ISO 13616, reconnue internationalement. En France, l’identifiant de compte bancaire est composé de 27 caractères. Dont les lettres FR, suivies de deux caractères, et enfin les éléments de votre RIB qui sont

• Le code banque
• Le code guichet
• Le numéro de compte
• La clé RIB
• Voyons maintenant les dangers que représente la divulgation publique de votre RIB.

Est-il risqué de divulguer son IBAN ?

Le fait de ne donner que son IBAN n’est pas vraiment risqué car les banques l’exigent au moment de l’établissement d’un virement ou d’une domiciliation de compte. Ce code utilisé par les banques est totalement sûr.

Avant que les prélèvements puissent être transférés par votre compte bancaire à un tiers, vous devez approuver le prélèvement en signant un formulaire (appelé mandat) qui vous est fourni par la partie concernée sous forme électronique ou papier. Pour obtenir le transfert, il est nécessaire de communiquer votre BIC/IBAN afin que le transfert soit effectué. De la même manière, lorsque vous émettez un e-transfert, vous aurez besoin du numéro BIC/IBAN du bénéficiaire. Vous pouvez effectuer cette opération via votre compte client sécurisé en ligne.

Mais il est essentiel d’être prudent lorsque vous envisagez de transférer votre IBAN. Si un tricheur a accès à votre numéro IBAN et à certains renseignements personnels comme une pièce d’identité ou une imitation de votre signature, il peut concevoir une usurpation de prélèvement automatique. Les fraudeurs peuvent également tenter de modifier frauduleusement la domiciliation. C’est la raison pour laquelle il est important de vérifier l’identité de la banque du bénéficiaire de chaque paiement.

Que puis-je faire avec un IBAN en plus d’un BIC ?

Si vous avez besoin d’argent, vous devez donner votre IBAN à la personne qui prendra le paiement. Si on vous a récemment proposé un emploi, par exemple, vous devrez fournir votre IBAN (qui comprend votre BIC) pour effectuer le paiement de votre salaire. Il en va de même pour toute personne qui souhaite vous transférer de l’argent. Si vous envisagez de transférer des fonds, vous devez pouvoir accéder à l’IBAN de la personne à qui vous devez de l’argent. Ces tâches se font simplement grâce à la plateforme en ligne de la banque.

Utiliser le numéro IBAN pour activer un prélèvement automatique unique est une bonne solution. Vous pouvez ainsi payer régulièrement votre facture de téléphone ou toute autre facture sans vous en préoccuper.

Le BIC est le numéro d’identification international de votre banque. Parfois, il est appelé SWIFT (un acronyme qui désigne l’organisation internationale qui gère les BIC). Ce code est d’accord avec les normes ISO 9362 en vigueur pour les échanges financiers internationaux.

En définitive, l’IBAN peut être utilisé pour retirer des fonds de votre compte, mais il nécessite votre autorisation préalable. Alors, est-ce une bonne idée de divulguer votre IBAN ? Non, pas vraiment. Le risque est très rare, mais il est extrêmement réel. Il est arrivé que des criminels parviennent à copier les signatures des titulaires d’un IBAN. Ces dernières années, on a découvert des escroqueries consistant à se faire passer pour la personne qui est le bénéficiaire d’un virement.

Comment se protéger contre la fraude à l’IBAN ?

La fraude à l’IBAN est extrêmement dangereuse car elle profite des processus de paiement standard des entreprises. Pour combattre la fraude par IBAN, il est essentiel de suivre les bonnes pratiques et d’utiliser les bons outils. Une analyse de Euler Hermes DFCG 2021 dévoile que deux tiers des entreprises ont été victimes d’une arnaque.

Informez les membres de votre équipe sur l’escroquerie à l’IBAN

La prévention est le meilleur moyen d’éviter les arnaques à l’IBAN ou au RIB. En informant vos employés sur les techniques employées par les fraudeurs, vous réduisez considérablement les risques de devenir l’une de leurs victimes.

La plupart du temps, les escrocs se font passer pour un fournisseur de l’entreprise en effectuant un faux changement de coordonnées de paiement à leur propre avantage. Par conséquent, grâce à des adresses mensongères, des numéros de compte inventés et quelques rudiments d’ingénierie sociale, il est facile de victimiser des entreprises qui n’ont pas de système de protection contre la fraude.

Ils ont besoin des informations nécessaires pour effectuer leur arnaque en ligne, afin de mettre à exécution leur plan. Les relations d’affaires entretenues par l’organisation sont leur principal objectif pour se faire passer pour une personne qui est le destinataire du transfert d’argent. Ils ont également besoin des coordonnées d’un employé au sein de l’entreprise qui peut superviser le fichier RIB du fournisseur, facilement reconnaissable grâce aux réseaux de médias sociaux professionnels. Si la facture provient d’un fournisseur authentique, elle sera payée sur les dernières coordonnées bancaires qui sont la cible de la fraude.

En fonction de la technique employée, il est possible que le faux RIB soit souvent accompagné d’une ou plusieurs fausses factures. C’est ce que l’on appelle la fraude au « faux fournisseur ». Ce type d’escroquerie se déroule en deux phases. L’arnaquer va feindre être le directeur de la société du client et va interroger le fournisseur quant aux factures qui sont en instance de paiement. Le fraudeur va ensuite contacter l’entreprise et commencer une fraude RIB en joignant les factures. Il peut même proposer des remises pour inciter l’entreprise à payer rapidement.

Il est crucial de vérifier les informations bancaires fournies avant d’effectuer tout paiement. Si un de vos partenaires vous fait savoir qu’il a modifié son IBAN pas plus tard qu’hier, réclamez un Relevé d’Identité Bancaire. Il est indispensable de le joindre à son numéro régulier pour vérifier qu’il est le destinataire de l’email.

Tous les membres de votre équipe doivent être informés des différents types de fraudes. Une session de formation peut être engagée pour transmettre à vos employés la réaction correcte pour résister aux tentatives de fraude. Des outils informatiques peuvent être mis en place pour lutter contre la tromperie par virement et la supercherie envers les fournisseurs.

Outils permettant d’identifier les faux IBAN frauduleux

Des dispositifs sont inventés pour s’opposer à la tromperie liée aux modifications des informations bancaires. SEPA mail Diamond et l’application KYC LUCY figurent parmi les outils les plus efficaces du marché. Le virement et le prélèvement SEPA, deux méthodes de transfert, s’appuient sur l’IBAN pour l’ensemble des paiements.

Avec SEPAmail Diamond, il est possible de contrôler les informations bancaires. Ceci est utile pour dissuader la fraude bancaire ainsi que l’usurpation d’identité. Elle est simple à mettre en place (utilisée comme interface sur le web ou comme API) ; c’est une méthode facile, rapide et efficace pour analyser les informations de toute personne qui contacte votre entreprise.

Compatible avec le SEPA, KYC LUCY est utilisé pour éviter les erreurs dans les transactions financières. Ce programme vous offre la capacité de construire une méthode KYC (Connaissance de votre Client) et KYS (Connaissance de votre Fournisseur). Il peut être utilisé comme une application mobile, comme une interface web personnalisée ou une API hébergée sur un serveur, ou comme un site web en ligne.